Qual é o melhor cartão de crédito para 2024: 23 opções

Conhecer qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil de consumo pode ser uma tarefa um pouco confusa, afinal, existem diversas opções disponíveis, cada uma delas com suas vantagens e sua lista de benefícios.

Com o objetivo de te ajudar a encontrar qual o melhor cartão de crédito para a sua rotina de uso e atender suas necessidades, nós preparamos uma seleção completa com os melhores cartões de crédito, incluindo opções sem anuidade, que tenham limite alto, ganhe milhas, etc.

Como um cartão de crédito funciona?

O cartão de crédito é um meio de pagamento que funciona com um limite de crédito pré-definido pela instituição pela qual ele foi emitido, permitindo que o consumidor compre produtos ou serviços presencialmente ou on-line.

Diferente do cartão de débito, na função crédito existe a possibilidade de parcelar as suas compras, ao invés de pagar o valor de uma vez só, o que pode ser muito conveniente caso você não tenha todo o dinheiro naquele momento.

Além disso, todos os meses você receberá uma fatura com o valor total de todas as compras que foram feitas utilizando a função crédito, além de uma lista detalhando a data e em quais estabelecimentos o cartão foi utilizado.

Todo cartão possui uma data de vencimento para esta fatura, que define o prazo máximo que o usuário do cartão possui para pagar este valor total sem que o banco venha cobrar encargos extras ou taxas adicionais.

Como funcionam as taxas do cartão de crédito?

Praticamente todos os cartões de crédito possuem algum tipo de taxa que é cobrada em situações específicas e é extremamente importante que você entenda cada uma delas, por isso, separamos uma breve explicação sobre cada taxa, confira:

• Anuidade: Este é um valor anual que muitas instituições cobram para realizar a manutenção do cartão, porém, alguns bancos isentam seus clientes dessa taxa;
• IOF: Também conhecido como Imposto sobre Operações Financeiras, essa taxa normalmente é cobrada ao realizar uma compra no exterior;
• Limite Emergencial: Caso alguma compra exceda o limite do seu cartão de crédito a instituição cobra uma taxa para liberar um novo limite emergencial e autorizar a compra;
• Juros Rotativo: Este é o juros que a instituição cobra em casos de atraso no pagamento da fatura;
• Juros do Parcelamento: O juros do parcelamento é cobrado quando o cliente não consegue realizar o pagamento total da fatura e opta por parcelar este valor.

Essas são as principais taxas que alguns bancos ou empresas cobram em casos específicos e é preciso estar atento ao valor e as condições em que essas taxas são cobradas.

Quais são os benefícios que um cartão de crédito pode oferecer?

Para saber qual é o melhor cartão de crédito é preciso encontrar aquele que pode te oferece o maior número de benefícios e para te ajudar nessa busca, iremos falar sobre algumas de suas vantagens:

• Milhas: É um sistema de pontuação cumulativo que recompensa o consumidor de acordo com os valores gastos utilizando a função crédito e que pode ser trocado por produtos, viagens ou passagens aéreas;
• Pontos: Programa de recompensa desenvolvido pelos bancos que pode ser trocado por milhas, serviços ou até mesmo produtos;
• Cashback: Um sistema que devolve uma porcentagem do valor gasto ao consumidor;
• Salas VIP: Alguns cartões de crédito da categoria Black ou Infinite permitem que seu usuário tenha acesso ilimitado às salas de espera VIP dos aeroportos de todo o mundo;
• Descontos: Algumas instituições possuem parcerias com prestadoras de serviço ou lojas e oferecem aos donos dos cartões descontos exclusivos;

Os benefícios podem variar bastante dependendo da instituição ou da bandeira do cartão, por isso, vale a pena se informar e pesquisar com bastante cautela quais cartões oferecem o maior número de benefícios.

22 Melhores Cartões de Crédito de 2024

Qual é o melhor cartão de crédito de 2024? Confira uma lista com os melhores cartões de crédito, como eles funcionam e todos os benefícios que eles oferecem ao seus clientes:

Qual é o melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade

Lista com as melhores alternativas para quem não deseja pagar anuidade:

1. Nomad (Android | iOS)

A Nomad oferece aos seus clientes uma conta 100% digital totalmente gratuita sediada nos Estados Unidos, livre de tarifas de manutenção da conta e regulada para que você possa realizar câmbio, transferências e compras internacionais.

A instituição disponibiliza um cartão de débito internacional sem taxas de ativação ou anuidade que pode ser utilizado para realizar compras on-line ou em pontos físicos, em carteiras digitais ou assinar serviços digitais.

O câmbio é feito em dólar comercial e a empresa trabalha com um IOF de apenas 1.1% e uma taxa de serviço de 2%, o que te ajuda a economizar até 10% em compras internacionais.

Além disso, nós da JivoChat temos um cupom que pode ajudá-lo a começar com o pé direito o seu relacionamento com a Nomad. Assista ao vídeo abaixo para entender melhor e, após baixar o apicativo, use o cupom JIVOCHAT20 durante o cadastro.

2. Revolut

A Revolut é uma fintech com quase uma década de experiência no mercado que também é um super app financeiro para quem deseja segurança e praticidade durante as viagens.

Ao criar a sua conta global e obter o seu cartão de débito internacional com a Revolut você desfrutará de diversos benefícios, como taxas de câmbio competitivas e fixadas no momento da transação, proporcionando uma economia de até 10% em comparação com os cartões de crédito tradicionais.

E, não precisa se preocupar, pois o cartão de débito internacional será aceito em mais de 150 países ao redor do mundo e possibilitará o câmbio entre mais de 30 moedas em poucos segundos.

Caso precise de dinheiro, durante a viagem, você poderá sacar um valor limitado gratuitamente em caixas eletrônicos.

Desfrute de viagens sem estresse financeiro e descubra os inúmeros benefícios oferecidos por uma das principais fintechs da Europa.

3. NuBank

Considerado um dos melhores cartões de crédito sem anuidade, o Roxinho da NuBank trabalha com um limite de crédito personalizado que se ajusta de acordo com a renda e o perfil de consumo de cada pessoa.

Por ser um cartão que leva a bandeira Mastercard, os clientes têm acesso ao Mastercard Surpreenda, um programa onde a cada compra realizada você ganha pontos que podem ser trocados por diversas promoções.

4. Banco Inter

O Banco Inter trabalha com três versões de cartão de crédito diferentes, o Gold, Platinum e o Black que além de não cobrarem taxa de anuidade, oferecem aos seus clientes cashback em todas as compras realizadas com o cartão.

Ao abrir uma conta você pode optar por receber o cartão Gold que possui 0.25% de cashback, enquanto o Platinum oferece 0.5% de cashback e é dedicado a quem tem no mínimo R$ 50 mil em investimentos ou uma fatura mensal superior a R$ 5 mil.

Por último existe o cartão Black que te dá acesso a salas VIP e até 1% de cashback em todas as compras, mas que só é oferecido para clientes que tenham no mínimo R$ 250 mil em investimentos ou uma fatura mensal de R$ 7 mil

5. Pão de Açúcar Visa Internacional

Quando perguntam qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade, muitos especialistas consideram o Pão de Açúcar Visa Internacional a melhor opção. Esse cartão oferece uma série de descontos e acesso a promoções exclusivas em todas as lojas da rede Pão de Açúcar.

Após um período de uso e uma análise de perfil, os clientes podem solicitar um upgrade para a versão Platinum que oferece um dos melhores programas de ponto do Brasil, com uma conversão de 1 ponto a cada R$ 1 gasto.

6. C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital que oferece aos seus clientes cartões de crédito Mastercard Internacional ou Platinum livre de anuidade, em cores totalmente personalizadas e com uma série de benefícios super interessantes.

Uma das principais vantagens do C6 é que ele acumula 0.05 pontos por real gasto na função crédito e 0.03 pontos por real gasto na função débito, ou seja, independente das compras você está sempre ganhando.

Qual é o melhor Cartão de Crédito com Limite Inicial Alto

A seguir, separamos os melhores cartões para quem precisa de um limite inicial um pouco maior:

7. Bradesco Neo Visa Platinum

O Bradesco Neo Visa Platinum é um excelente cartão de crédito para pessoas que têm uma renda mensal de até R$ 5 mil e estão em busca de um limite inicial alto que pode chegar até R$ 6 mil dependendo do perfil.

Além disso, ele oferece uma longa lista de benefícios que incluem descontos em aluguel de carros, compras de passagens aéreas ou reservas de hotel e anuidade gratuita para quem gastar R$ 50,00 ou mais por mês.

8. Itaú Uniclass Visa Signature

Podendo chegar a um limite de crédito de até R$ 50 mil, o Itaú Uniclass Visa Signature é outra opção de qual é o melhor cartão de crédito para pessoas que tenham uma renda mensal a partir de R$ 5 mil e querem uma solução livre de anuidade.

Vale lembrar que o limite máximo deste cartão fica sujeito à uma análise de crédito que será realizada pelo banco Itaú e pode variar bastante de pessoa para pessoa, porém, o processo de aprovação é rápido e prático.

9. Bradesco Elo Mais

Com uma lista de benefícios bastante extensa o Bradesco Elo Mais é um cartão de crédito que possui uma anuidade de R$ 351,00, mas que oferece um bom limite de crédito dependendo do perfil de consumo do cliente.

Esta versão não utiliza uma renda mínima como critério de avaliação e ainda oferece ao seus clientes o programa de fidelidade Bradesco e Livelo, que dá 1 ponto a cada dólar gasto, que podem ser trocados por produtos, serviços ou dinheiro na conta.

10. Cartão Santander Elite Platinum

Para pessoas ou famílias que tenham uma renda mensal de no mínimo R$ 7 mil, o Santander Elite Platinum com certeza é o melhor cartão de crédito, pois trabalha com limite de crédito personalizado e diversos benefícios.

Ele oferece anuidade gratuita para faturas acima de R$ 2 mil e conta com um sistema de recompensas que proporciona cerca de 1.5 pontos por dólar em compras que forem realizadas utilizando a função crédito.

11. Azul Itaú Mastercard Platinum

O último cartão desta categoria é o Azul Itaú Mastercard Platinum que possui um limite de crédito de até R$ 35 mil e uma anuidade de R$ 616,20 que é zerada caso o cliente tenha uma fatura mensal de no mínimo R$ 4 mil.

Entre todas as opções até o momento, este é um dos cartões que mais pontua, oferecendo de 2.2 até 2.6 pontos por dólar gasto. Vale ressaltar que o Azul Itaú Platinum exige que o cliente tenha uma renda mensal mínima de R$ 5 mil.

Qual é o melhor Cartão de Crédito com Cashback

Procurando qual é o melhor cartão de crédito com cashback? Nessa lista separamos os cartões que oferecem as melhores % de cashback ao seus clientes, confira:

12. Bradesco Like Visa

Sem renda mínima necessária , o Bradesco Like Visa é uma boa opção que oferece entre 1.5% até 5% de cashback para o seus clientes, trabalha com limite de crédito personalizado para cada perfil e vários benefícios.

Este cartão possui uma anuidade de R$ 456,00 e não existe nenhuma maneira de eliminar ou reduzir este valor, o que pode ser um ponto negativo para algumas pessoas.

13. Itaú Players Bank Mastercard Platinum

Desenvolvido para atender público gamer, este é o melhor cartão de crédito para os jovens, oferecendo até 5% de cashback para quem comprar com o cartão em lojas online da Blizzard, Playstation, Xbox e diversos outros games.

O Itaú Players Bank exige uma renda mínima de R$ 800, possui anuidade gratuita, garante ao seus clientes uma conta que rende 100% do CDI automaticamente e promoções exclusivas através do Player 's Club.

14. BTG Pactual Black

O BTG Pactual Black é o melhor cartão de crédito para pessoas que possuem uma renda mensal acima de R$ 15 mil ou R$ 30 mil investidos no BTG Pactual e realizam compras internacionais com uma certa frequência.

Ele oferece descontos na anuidade conforme investe dinheiro ou utiliza o cartão para efetuar compras. Além disso, ele oferece 5.28% de cashback em compras internacionais, perfeito para quem está sempre viajando.

15. Cartão de Crédito XP

O próximo cartão da nossa lista é o XP Visa Infinite, um produto personalizado, oferecido somente para os clientes que possuem mais de R$ 50 mil investidos na XP e que não cobra nenhuma taxa de anuidade.

O limite de crédito é definido de acordo com o perfil de consumo de cada pessoa e um dos principais benefícios que ele oferece é 1% de cashback em qualquer compra que seja realizada utilizando o cartão.

16. Cartão de Crédito PicPay

Através do aplicativo do PicPay o usuário poderá solicitar um cartão com as funções crédito e débito que garante até 5% de cashback para quem efetuar o pagamento de certos serviços utilizando a plataforma do PicPay.

Melhor Cartão de Crédito para Milhas

Caso você ame viajar, nós separamos alguns dos melhores cartões de crédito para acumular pontos:

17. LATAM Pass Itaú Mastercard Gold

Para os milheiros e viajantes de plantão, o LATAM Pass Itaú Mastercard Gold com toda certeza pode ser considerado o melhor cartão de crédito, devido a quantidade de benefícios disponíveis e a facilidade de se solicitar um.

Ele exige que o cliente tenha uma renda mínima de R$ 2.500,00, garante anuidade gratuita para faturas acima de R$ 2 mil e proporcionar de 1.6 até 3 pontos por dólar em compras realizadas online ou fisicamente.

18. Bradesco Elo Mais

Com o Bradesco Elo Mais o cliente pontua diretamente no programa de recompensas da Livelo, ganhando 1 ponto a cada US$ 1 gasto e ainda possui um sistema de limite de crédito personalizado que se adequa ao perfil de consumo.

19. Azul Itaú Mastercard Gold

Para quem utiliza a plataforma da Tudo Azul para pontuar, a melhor alternativa atualmente é o cartão de crédito Azul Itaú Mastercard Gold que garante 1.7 até 2.0 pontos por dólar gasto em compras na função crédito.

Ele exige que o cliente tenha uma renda mínima de R$ 2.500,00, trabalha com um limite de crédito inicial de R$ 2.500,00 e oferece isenção de anuidade para faturas com valor acima de R$ 2.000,00.

20. Bradesco Visa Platinum

Semelhante ao Bradesco Elo Mais, o Visa Platinum garante 1 ponto por dólar gasto e permite que os clientes troquem esses pontos por produtos, serviços ou até mesmo dinheiro utilizando o programa de fidelidade da Livelo.

Este cartão conta com uma anuidade de R$ 558,00, trabalha com um sistema de limite personalizado e é relativamente fácil de pedir, pois não exige que o cliente tenha uma renda mínima especifica.

21. Azul Itaú Mastercard Platinum

Para pessoas com renda mensal superior a R$ 5 mil existe o Azul Itaú Mastercard Platinum que acumula de 2.2 até 2.6 pontos por dólar gasto e oferece isenção na anuidade para quem possui um gasto mensal superior a R$ 4 mil.

Este é o melhor cartão de crédito para milhas para quem procura um limite de crédito alto, podendo chegar até R$ 35.000,00 de limite dependendo do seu perfil de consumo e da sua renda mensal.

Qual é o melhor Cartão de Crédito Black

Por último, existem os cartões Black, desenvolvidos para atender clientes mais sofisticados e que tenham uma renda superior a R$ 15.000:

22. LATAM Pass Itaú Mastercard Black

Exigindo uma renda mínima de R$ 15.000,00 e trabalhando com um limite personalizado, o LATAM Pass Itaú Mastercard Black é um cartão exclusivo e que trabalha com uma análise criteriosa, o que dificulta a aprovação de novos clientes.

Um dos principais benefícios do cartão é o seu sistema de recompensa LATAM Pass, onde é possível ganhar 2.5 pontos a cada dólar gasto em compras no Brasil e até 3.5 pontos em compras realizadas no exterior.

23. Itaú Personnalité Mastercard Black

O Itaú Personnalité Mastercard Black é uma outra excelente opção para pessoas que ganham acima de R$ 15000 e querem um cartão que possui ótimos benefícios, além de um limite de crédito personalizado.

Ao realizar compras no Brasil você recebe 2 pontos a cada dólar gasto, enquanto em compras internacionais é possível acumular 3 pontos a cada dólar gasto. A principal vantagem é que os pontos não expiram.

Encontrou qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil?

Esperamos que o nosso artigo tenha te ajudado a entender como que este serviço digital funciona, todos os benefícios que ele traz para a sua segurança e quais as instituições que oferecem esse produto ao seus clientes.

Caso você queira comprar com mais segurança, muitos bancos e instituições oferecem a opção de cartão de crédito virtual. Confira nosso artigo completo sobre o que é cartão virtual e como usar.