Melhor Cartão de Crédito para Milhas: 20 opções para 2024

Escolher o melhor cartão de crédito para milhas é essencial para todas as pessoas que amam viajar e gostariam de uma forma prática de economizar dinheiro na hora de comprar todas as suas passagens.

Com o objetivo de te ajudar a entronar o cartão para milhas perfeito para o seu perfil, nós da JivoChat, preparamos uma lista completa com diversos tipos de cartão, apresentando todos os benefícios que eles oferecem ao seus clientes.

Qual o melhor cartão de crédito para milhas?

O melhor cartão para milhas pode variar bastante e depende de uma séria de outros fatores muito importantes como: taxas cobradas, benefícios oferecidos e principalmente as realidade financeira de cada um.

Por isso, antes de solicitar qualquer cartão é extremamente importante que além de olhar os benefícios que ele oferece e as taxas que serão cobradas, verifique também a renda mínima exigida e o limite de crédito oferecido.

Quais são as taxas cobradas?

Quase todos os cartões possuem algum tipo de taxa que é cobrada em situações especificas e para que você entenda como cada uma delas funciona, nós separamos uma breve explicação, confira:

• Anuidade: Valor anual que a maioria das instituições e administradoras cobram para realizar a manutenção do cartão;
• IOF: Esta sigla é a abreviação para Imposto sobre Operações Financeiras e é uma taxa que normalmente é cobrada quando uma pessoa realiza uma compra internacional on-line ou fisicamente;
• Limite Emergencial: Esta taxa só é cobrada caso alguma compra exceda o limite de crédito do seu cartão e seja necessário liberar um limite adicional para autorizar a compra;
• Juros Rotativo: Juros cobrado em casos de atraso no pagamento da fatura;
• Juros do Parcelamento: Juros cobrado quando o cliente opta por realizar o parcelamento da fatura .

Essas são algumas das principais taxas cobradas pelos bancos ou administradores em casos específicos, por isso não deixe de verificar o valor e as condições em que essas taxas são cobradas para cada cartão.

Quais benefícios o melhor cartão de crédito para milhas oferece?

O melhor cartão de credito para milhas é aquele que, além de proporcionar pontos por cada compra realizada, oferece uma serie de outros benefícios e vantagens para os seus clientes.

Por isso, fique atento se o cartão pelo qual você se interessou possui alguns dos benefícios a seguir:

• Milhas: Sistema que acumula pontos de acordo com as compras que forem realizadas utilizando a função crédito, permitindo que o cliente troque esses pontos por produtos, passagens aéreas ou dinheiro;
• Pontos: Programa de recompensa desenvolvido pelos bancos que pode ser trocado por milhas, serviços ou até mesmo produtos;
• Cashback: Sistema que devolve uma porcentagem do valor gasto em uma compra;
• Salas VIP: Alguns cartões permitem que seu usuário tenha acesso ilimitado as salas de espera VIP dos aeroportos de todo o mundo;
• Descontos: Alguns bancos ou instituições possuem parcerias com prestadoras de serviço ou lojas e oferecem aos donos dos cartões descontos exclusivos;

Fique atento, os benefícios podem variar bastante dependendo da instituição ou da bandeira do cartão, por isso é importante pesquisar quais cartões oferecem o maior numero de benefícios e trabalham com as melhores taxas.

5 Melhores Cartões de Crédito para Milhas de 2024

A seguir, você irá conferir uma lista com os melhores cartões de crédito para milhas, como eles funcionam e os benefícios de cada um:

Melhor Cartão de Crédito para Milhas Sem Anuidade

1. Nomad (Android | iOS)

A Nomad é uma fintech que oferece uma conta 100% digital e gratuita sediada nos Estados Unidos, livre de taxas de manutenção que oferece uma taxa de câmbio e um spread reduzido para todos os seus clientes.

Eles trabalham com um cartão internacional e um sistema de pontos em parceria com o TudoAzul que acumula um ponto no programa de recompensas a cada US$ 1,00 que for enviado para sua conta.

Além disso, nós da JivoChat temos um cupom que pode ajudá-lo a começar com o pé direito o seu relacionamento com a Nomad. Assista ao vídeo abaixo para entender melhor e, após baixar o apicativo, use o cupom JIVOCHAT20 durante o cadastro.

2. NuBank Ultravioleta

Recentemente a NuBank lançou o Ultravioleta, um cartão exclusivo oferecido para os clientes que possuam um gasto mensal de no mínimo R$5 mil e que oferece 1% de cashback em qualquer compra.

Outra vantagem é que, a cada três centavos gerados pelo cashback, os clientes podem converter o valor em uma milha utilizando o Smiles e o mais interessante é que tudo isso pode ser feito através do aplicativo da NuBank.

Para não precisar pagar a mensalidade de R$49,00 cobrada pelo cartão, basta manter um gasto mensal de no mínimo R$5 mil utilizando a função crédito ou ter R$150 mil guardados ou investidos no NuBank ou na NuInvest.

3. Azul Itaú Mastercard Internacional

O Azul Itaú Mastercard Internacional é o melhor cartão de crédito para milhas para pessoas de baixa renda, pois exige uma renda mínima de apenas R$ 800,00 e trabalha com um limite de crédito personalizado.

Um dos principais benefícios é o seu sistema de recompensas que garante de 1.4 até 1.5 pontos na TudoAzul por dólar gasto e isenção das taxas de anuidade para faturas que tenham o valor acima de R$ 1.000,00.

4. LATAM Pass Itaú Mastercard Internacional

O próximo cartão para milhas da nossa lista é o LATAM Pass Itaú Mastercard Internacional que possui uma parceria com a companhia aérea LATAM Airlines e recompensa os seus clientes com 1.3 até 2.5 pontos por dólar gasto.

As principais vantagens deste cartão é que: ele não requer abertura de conta, exige uma renda mínima de R$ 800 e garante anuidade gratuita para faturas que tenham um gasto mensal acima de R$ 1.000,00.

5. C6 Bank

Conhecido como um dos melhores bancos digitais da atualidade, o C6 Bank oferece ao seus clientes um cartão sem anuidade, com limite de crédito personalizado e que não exige comprovação de renda mínima.

Além disso, oferece um ótimo cartão para milhas que acumula 0.05 pontos por real gasto na função credito e 0.03 pontos por real gasto na função débito no programa de recompensas do banco conhecido como Átomos.

Melhor Cartão de Crédito para Milhas Gold

Caso sua renda mensal seja de no máximo até R$ 3.000,00, não se preocupe, separamos os melhores cartões da categoria Gold que oferecem bons benefícios ao seus clientes, confira alguns:

6. LATAM Pass Itaú Mastercard Gold

Exigindo uma renda mínima de R$ 2.500,00 e oferecendo isenção na anuidade para faturas acima de R$ 2.000,00 e trabalhando com limite de crédito personalizado, o cartão da LATAM Pass Gold é uma ótima alternativa.

Apesar de ser da categoria de entrada, este cartão é capaz de oferecer cerca de 1.6 até 3 pontos por dólar gasto em compras que forem realizadas em território nacional ou internacionalmente na função crédito.

7. Santander AAdvantage Gold

O Santander AAdvantage Gold é uma ótima opção para pessoas que tenham uma renda mínima de R$ 1.500,00 e estão a procura de um cartão para milhas com limite de crédito personalizado e um bom sistema de pontos.

O AAdvantage é o programa de fidelidade da American Airlines que oferece 1 milha por dólar em compras domésticas, 2 milhas por dólar gasto em moeda estrangeira e o dobro de milhas em compras realizadas na American Airlines.

8. Bradesco Smiles Visa Gold

Utilizando o Bradesco Smiles Visa Gold em suas compras, você ganha 1.5 milhas por dólar gasto em qualquer compra, 2.5 milhas por dólar ao comprar passagens no site da GOL e embarque preferencial.

Ele trabalha com um limite de crédito personalizado para cada perfil e cobra uma anuidade de R$ 428,00, que pode ser parcelada em até 4 vezes que não pode ser zerada de nenhuma maneira, o que é um ponto negativo.

9. Cartão Pão de Açúcar Mais Itaú Gold Visa

O cartão Pão de de Açucar, também conhecido como PDA, é considerado o melhor cartão de crédito para milhas na categoria Gold, afinal ele gera um ponto por todo real gasto em compras, dentro ou fora do mercado.

Para solicitar este cartão é necessário ter uma renda mínima de R$ 2.500,00 mensais e ele possui uma tarifa anual de R$ 405,00 que é cobrada em 12 x de R$ 33,75, sem possibilidade de isenção.

10. Azul Itaú Mastercard Gold

Por ultimo, mas não menos importante, você pode optar pelo Azul Itaú Mastercard Gold que possui um limite de crédito inicial de R$ 2.500,00 e oferece anuidade gratuita para faturas com valores acima de R$ 2.000,00.

Como os cartões são todos emitidos em parceria com a Azul, o programa de pontos utilizado é o TudoAzul e todas as compras geram de 1.7 até 2 pontos por dólar gasto em compras na função crédito.

Melhor Cartão de Crédito para Milhas Platinum

Para quem possui uma renda de no mínimo R$ 5.000,00, é possível adquirir os cartões da categoria Platinum que trabalham com um limite de crédito um pouco maior e trazem mais benefícios, confira:

11. Santander AAdvantage Platinum

Para os clientes do Santander que tiverem uma conta corrente ativa e uma renda mínima de R$ 4.000,00 é possível solicitar o cartão AAdvantage Platinum que possui uma anuidade de R$ 552 e limite de crédito personalizado.

Além disso, cada dólar gasto gera 1.5 milhas e até 3.0 milhas em compras que forem realizadas na American Airlines. Para quem não tem conta no banco, é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 7.000,00.

12. Azul Itaú Mastercard Platinum

Trabalhando com um limite de crédito de até R$ 35.000,00, o Azul itaú Mastercard Platinum é o melhor cartão de crédito para milhas para quem utiliza o programa de milhagem da TudoAzul.

Ele acumula até 2 pontos por dólar gasto e permite que clientes com gastos mensais acima de R$ 4 mil zerem a taxa da anuidade, porém, exige uma comprovação de renda mínima de R$ 5.000,00.

13. Cartão C6 Platinum

Apesar de a C6 não informar qual a renda mínima exigida para solicitar o cartão para milhas da categoria Platinum, eles garantem um limite de crédito personalizado e anuidade totalmente gratuita.

Todas as compras realizadas utilizando a função crédito ou débito geram de 0.10 até 0.40 pontos Átomos por real gasto que podem ser trocados por cashback, produtos ou transferidos para programas de milhagem.

14. Pão de Açúcar Mais Itaú Platinum Visa

O PDA Platinum é o melhor cartão de crédito para milha da rede de super mercados, proporcionando ao seus clientes 1 ponto por real gasto que pode ser trocado por 1 Milha no TudoAzul ou 0.88 Milha na Smiles ou LATAM Pass.

Apesar de exigir uma renda mínima de R$ 5.000,00 e cobrar uma anuidade de R$ 650,00, este é um dos cartões que mais acumula pontos, permitindo que você aproveite melhor suas viagens.

15. LATAM Pass Itaú Mastercad Platinum

Para pessoas com renda mínima mensal superior a R$ 7.000,00 é possível solicitar o cartão para milhas LATAM Pass Platinum que acumula de 2 até 4 pontos por dólar gasto no programa LATAM Pass.

O limite de crédito disponibilizado varia de arcordo com o perfil de cada cliente e a anuidade pode ser totalmente zerada para faturas que tenham um valor mensal acima de R$ 4.000,00.

Melhor Cartão de Crédito para Milhas Black

Por ultimo, mas não menos importante, existem os cartões para milhas da categoria Black e Infinite que são oferecidos apenas para pessoas que tenham uma renda mínima superior a R$ 10.000,00, confira:

16. Itaú Personnalité Mastercard Black

Este cartão exige uma renda mínima mensal de R$ 15.000,00, trabalha com um limite de crédito personalizado para cada cliente e oferece anuidade gratuita para faturas com valores acima de R$ 10.000,00.

Com ele você acumula até 3 pontos por dólar gasto em compras internacionais e 2 pontos por dólar gasto em compras nacionais. Esses pontos nunca vencem e podem ser trocados por produtos, viagens ou cashback no programa de fidelidade iupp.

17. Cartão Santander Unlimited Mastercard Black

Para pessoas com uma renda mínima superior a R$ 30.000,00 é possível solicitar o cartão Santander Unlimited Mastercard Black que recompensa seus clientes com 2.6 pontos Esfera em compras nacionais e 3 pontos em compras internacionais.

Esses pontos podem ser utilizado para gerar descontos na fatura, adquirir produtos, serviços, comprar viagens na plataforma da Esfera ou até mesmo isentar a anuidade do seu cartão de crédito.

Além disso, você ter acesso gratuito e ilimitado às salas VIP LungeKey, pode solicitar até 7 cartões adicionais para deixar com os membros da sua família e determinar um limite de crédito para cada cartão.

18. Cartão C6 Black Carbon

Com a proposta de ser um cartão Black um pouco mais acessível, o C6 Carbon exige que a pessoa tenha uma renda mínima mensal de R$ 5.000,00 e não oferece isenção da anuidade para faturas acima de R$ 8.000,00.

Uma das principais vantagens do C6 Carbon é o seu sistema de fidelidade que oferece 2.5 pontos por dólar gasto que podem ser facilmente transferidos para qualquer programa de fidelidade como Smiles, LATAM Pass e TudoAzul.

19. Bradesco American Express Centurion

Bradesco American Express Centurion é um cartão para milhas de alto padrão exclusivo que acumula de 5 a 7 pontos por dólar gasto que nunca expiram e possui uma anuidade de R$ 25.000.

Apesar de seus benefícios não serem amplamente divulgados pelas instituições financeiras, o American Express Centurion oferece Priority Pass ilimitado com 12 convidados por ano e acesso a Salas VIP Bradesco, American Express e Delta (desde que voe com a cia).

20. Itaú The One Mastercard Black Private

Por ultimo, mas não menos importante, temos o Itaú The One Mastercard Black Private, um cartão com anuidade de R$ 4.000 que é zerada para gastos acima de R$ 60 mil por mês ou para clientes que tenham R$ 5 milhões em investimentos.

Os clientes que possuem o The One acumulam de 3 a 3.5 pontos por dólar gasto, tem até 6 cartões adicionais grátis e acesso a um LoungKey ilimitado com 20 convidados por ano, além de Salas VIP Mastercard GRU.

Diferença entre pontos e milhas

Muitas pessoas acham que pontos e as milhas gerados nas compras são a mesma coisa, porém, eles funcionam de forma independente e estão ligados a programas de recompensas diferentes.

As milhas fazem parte programas dos programas de recompensas que são desenvolvido e controlados pelas companhia aéreas como LATAM, GOL, Azul, American Airlines, etc e podem ser trocados por viagens ou descontos em passagens.

Enquanto isso, os programas de pontos funcionam de forma independente ou são oferecidos pelas próprias instituições financeiras que disponibilizam esses pontos como um recompensa ao seus clientes.

Diferente das milhas, os pontos gerados em programas como Livelo, Esfera, Átomos, Iupp e etc, tendem a ser mais vantajosos, pois podem ser trocados por descontos, cashback, serviços ou até mesmo milhas aéreas.

Melhor cartão de crédito para milhas, como utilizar?

Para que você possa tirar o máximo de proveito e consiga utilizar suas milhas ou pontos da melhor forma possível, nós separamos algumas dicas muito uteis, confira algumas delas a seguir!

Verifique se o programa do cartão para milhas é realmente vantajoso

É muito importante verificar se o programa de milhagem ou pontuação oferecido pelo cartão é realmente vantajoso ou não, principalmente se a instituição cobra anuidade ou tarifas adicionais.

Caso as tarifas cobradas pelo banco sejam muito altas e você não consiga aproveitar todos os benefícios oferecidos pelo cartão, é muito provável que o programa não seja vantajoso.

Esteja atento as bonificações

Algumas vezes por ano, alguns programas de recompensa como a Livelo, Átomos, Esfera e etc, oferecem uma promoção de bonificação, onde é possível trocar seus pontos por uma maior quantidade de milhas.

Validade

A maioria dos programas de pontuação trabalha com uma data de validade, ou seja, após um certo período de tempo os pontos ou as milhas irão expirar e não podem mais ser utilizadas.

Por isso, para que você não perca nenhum ponto ou milha, é muito importante verificar qual o prazo de validade estipulado pela instituição. Vale lembrar que alguns cartões da categoria Black tem pontos que não expiram nunca.

Como adquirir a um cartão para milhas com maior pontuação?

Apesar de contarem com alguns pré-requisitos um tanto quanto difíceis de alcançar, não é impossível conquistar um cartão que pontua mais. A seguir, separamos algumas dicas que podem agilizar todo o processo:

Comece pelos cartões da categoria de entrada

Para pessoas que não tem uma renda alta e não possuem nenhum cartão de crédito, o ideal é apostar nos cartões para milhas Gold ou Platinum, pois eles não tem tantos pré-requisitos.

Usando o limite corretamente e pagando as faturas em dia, essa estratégia vai melhorar sua relação com os bancos, aumentando suas chances de conseguir um upgrade e receber um cartão que pontua melhor.

Considere conversar com o banco e solicitar um upgrade

Caso já tenha uma renda acima da média e usa o cartão de crédito com uma certa frequência a alguns meses ou até mesmo anos, considere entrar em contato com o banco e solicitar um upgrade para uma categoria melhor.

Mas fique atento, apesar de cartões para milhas de categorias maiores oferecerem mais benefícios, eles tem uma anuidade mais cara e serviços que muitas vezes são cobrados.

Antes de fazer a solicitação, busque informações a respeito da renda mínima exigida, os benefícios que são oferecidos e se existe alguma forma de isentar a anuidade do cartão, seja por valor investido no banco ou volume de gasto mensal.

Encontrou o melhor cartão de crédito para milhas?

Esperamos que o nosso artigo tenha te ajudado a entender como que este benefícios oferecido pelas instituições financeiras funciona, todas as vantagens e quais são os melhores cartões para começar a pontuar.