Banco digital: Conheça as 16 melhores opções

Atualmente no Brasil existem diversas opções de banco digital que fica até difícil na hora de criar uma conta digital em uma instituição que atenda todas suas necessidades.

Uma conta digital pode oferecer inúmeras vantagens se comparado com bancos tradicionais, como isenção de taxas, programas de fidelidade, cashback ou opções de investimentos.

Cada perfil de banco digital é ideal para um tipo de público. Pensando nisso, separamos uma lista com o melhor banco digital e todas as vantagens de abrir uma conta digital. Confira!

O que é conta digital?

A conta digital ou conta virtual é uma conta bancária feita para realizar todas as operações e tipos de serviço através do aplicativos ou site do banco digital, sem a necessidade de ir até uma agência.

Qual a diferença de uma conta no banco digital?

De modo geral, a conta digital é muito parecida com uma tradicional e permite realizar os mais variados serviços, como:

• Pagamentos de contas;
• Depósito de valores;
• Realização e recebimento de transferências;
• Saques gratuitos (normalmente, utilizando os terminais da Rede 24 Horas);
• Recargas de celular;
• Transações utilizando cartões de débito ou crédito.

Vale a pena destacar que, cada banco digital oferece serviços e pacotes diferentes. Além disso, no caso do cartão de crédito, cada instituição possui suas regras específicas, como liberação de limite dependendo da análise que, normalmente, é feita no momento da abertura da conta digital. 

Como funciona o banco digital?

Como falamos, existem muitas opções de banco digital e conta digital. Cada uma com um tipo de aplicativo, site e serviços diferenciados para cada necessidade do usuário.

Abrir uma conta digital é muito simples e gratuito, basta escolher qual banco digital mais se adequa ao seu perfil ou até mesmo possuir várias contas correntes em bancos diferentes.

Para encontrar qual o melhor banco digital, você precisa entender suas necessidades, visto que algumas contas possuem os serviços básicos de saque, transferência via Pix e pagamentos. Além de serviços como rendimentos, investimentos dentro do aplicativo, entre outros serviços.

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Qual o melhor banco digital?

Como falamos, existem inúmeras opções de banco digital para você abrir sua conta. Confira cada uma delas e encontre a que melhor se adeque a suas necessidades.

1. Nomad

Com uma conta digital totalmente gratuita sediada nos Estados Unidos, a Nomad é um banco digital livre de tarifas de manutenção da conta e regulado para que você possa realizar câmbio, receber dinheiro do exterior por transferências e compras internacionais.

Além disso, a instituição disponibiliza um cartão de débito internacional sem taxas de ativação ou anuidade que pode ser utilizado para realizar compras on-line ou em pontos físicos, em carteiras digitais ou assinar serviços digitais.

O câmbio é feito em dólar comercial e a empresa trabalha com um IOF de apenas 1.1% e uma taxa de serviço de 2%, o que te ajuda a economizar até 10% em compras internacionais.

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2. C6 Bank

Outra opção de banco digital é o C6 Bank, eles oferecem a abertura de conta totalmente gratuita e online, pelo site ou aplicativo. Além disso, disponibiliza um cartão de crédito ao abrir sua conta digital, com cashback de forma automática.

Pensado em uma experiência diferente ao cliente, eles oferecem um cartão totalmente personalizado, podendo escolher desde a cor do produto, até o modelo e nome impresso.

O C6 Bank conta com opções de investimentos em renda variável, feito para um público financeiramente mais consolidado, com recursos disponíveis para aplicações com valores mínimos mais altos.

O sistema de cashback no cartão de crédito e débito, o programa Átomo, oferece pontos que não expiram. Além disso, é possível trocá-los por passagens aéreas ou entre as mais de 60 mil opções de produtos disponíveis no aplicativo.

3. Banco Inter

O banco digital Inter oferece uma conta digital sem tarifas, com TEDs (Transferência Eletrônica Disponível) ilimitadas e gratuitas. Além disso, o Inter também oferece cartão de crédito internacional sem anuidade e saques em caixas automáticos do Banco 24Horas, sem nenhuma taxa extra.

O Inter ainda oferece um aplicativo de conta digital funcional, com diversos serviços de um banco tradicional, além de cashback em compras no débito e crédito.

Além disso, o banco Inter também conta com a possibilidade de abrir uma conta empresarial totalmente gratuita. Muitos correntistas consideram o Inter o melhor banco digital para MEI.

Outro diferencial do Banco Inter é a possibilidade de abrir uma conta digital para menores de 18 anos. O Inter Kids oferece cartão de débito Mastercard no nome do menor, em uma conta digital sem tarifas e também com possibilidade de investimentos.

O Inter Kids é uma vertente do Banco Inter voltada para crianças e adolescentes. O banco oferece cartão de débito Mastercard no nome do menor, em uma conta-corrente sem tarifas e também com possibilidade de investimentos.

4. PagBank

O PagBank é um banco digital que vem se popularizando cada vez mais, graças ao seu cartão de crédito sem anuidade, possibilidade de rendimento do seu saldo em 100% do CDI e livre de tarifas em seus serviços.

Apesar de contar com transferências gratuitas e ilimitadas, o PagBank conta com taxa de saque alta em sua conta digital.

O PagBank vem se tornando cada vez mais popular com o tempo. Isso acontece por conta de seu cartão de crédito sem anuidade, possibilidade de fazer o saldo render 100% do CDI e ausência de tarifas em seus serviços.

5. Nubank

O Nubank é outra opção bem popular de banco digital, eles contam com a NuConta, a conta digital da instituição. Para quem busca um banco fácil, básico e com boas opções de serviços essenciais, o Nubank é um dos melhores bancos digitais.

Além dos serviços que se equiparam aos das contas-correntes de bancos tradicionais, a NuConta tem isenção de tarifas na abertura e manutenção da conta digital. Outro ponto positivo é o rendimento, que oferece taxas melhores que a poupança.

Para quem está procurando qual banco digital abrir conta para menor de 18 anos, o NuBank também oferece a opção de abrir conta digital para adolescentes de 12 a 17 anos. A conta juvenil conta com os vários recursos da conta tradicional.

6. Next

Focado em um público mais jovem, o Next é o banco digital do Bradesco. O cliente da conta digital do Next conta com descontos em plataformas de streaming, além de um programa de Cashback, chamado de Mimos.

A principal vantagem do Next está na inexistência de cobrança de tarifas e taxas em várias das suas opções de serviço, como saques gratuitos e ilimitados. Além disso, oferece a conveniência de realizar transferências bancárias através do WhatsApp e uma ampla variedade de opções de investimento.

Outro diferencial é o recurso para fazer vaquinhas com os amigos, cashback e controlar os gastos. O Next possui parcerias com diversas empresas, como Uber, Livraria Cultura, Rappi, Outback, entre outros.

Além de todos esses recursos, o Banco Next também conta com um pacote gratuito de serviços básicos de contas-corrente, como saque, transferência e extrato mensal.

7. Digi+

Outra opção de banco digital é o Digi+. Eles não possuem agência própria e utilizam a infraestrutura de outros locais, como é o caso da rede Banco 24Horas, correspondentes bancários e as Lotéricas, para atendimentos físicos, inclusive para saques.

A conta digital do Digi+ oferece uma linha de crédito e financiamento e refinanciamento de veículos. Além disso, oferecem cartão de crédito sem anuidade, cashback e serviços para pessoas jurídicas.

8. Agibank

Fundado em 1999, o Agibank é um banco digital que oferece uma conta de fácil aprovação, com serviços um pouco limitados, mas de qualidade. Além de oferecer atendimento físico, um diferencial entre alguns bancos digitais.

O Agibank também oferece cartão de crédito internacional com a taxa anual válida apenas por um ano, o que pode não ser uma vantagem significativa para aqueles que buscam algo de longo prazo e duradouro.

No entanto, o banco disponibiliza opções de linha de crédito consignado e pessoal, além de contar com pontos de atendimento físicos para maior conveniência.

O usuário pode fazer até quatro transferências gratuitas entre bancos, quatro saques mensais gratuitos e gerar quatro boletos gratuitamente. Os serviços excedentes são cobrados com tarifas próprias. 

9. Superdigital

Criada para ser um braço do Santander como banco digital, a Superdigital foi pensada no público com mais dificuldades nas linhas de crédito, já que dispensa a consulta ao SERASA/SPC e a comprovação de renda para abrir uma conta digital.

Além disso, eles também oferecem cartão de crédito pré-pago para o público geral e negativados, além de empréstimos. Porém, diferente de outros bancos digitais, para a abertura da conta digital, é necessário pagar uma assinatura, ou pacote de serviços mensalmente.

Essa conta digital oferece benefícios aos clientes, como cartão virtual, possibilidade de saque sem cartão, pagamentos via WhatsApp e até mesmo empréstimo pessoal com um número considerável de parcelas. Essa conta é especialmente vantajosa para pessoas com restrições de crédito.

10. Neon

Criada com uma linguagem jovem, o Banco Digital da Neon é focado em pessoas que estão entrando agora no mundo das soluções financeiras. A conta digital Neon tem opções limitadas, porém simplificadas.

Com manutenção gratuita, o Neon oferece a possibilidade de abertura de conta para Pessoa Jurídica, além de opções de investimentos em CDB e contratação de empréstimos. Também oferecem cartão de crédito internacional sem anuidades, mas com análise de crédito para aprovação.

O banco também limita os saques mensais a apenas três, porém oferece um cartão pré-pago virtual com a opção de cobrança imediata na conta, funcionando como um cartão de crédito.

11. Will Bank

Outra opção de banco digital que vem caindo no gosto popular é o Will Bank, eles oferecem a abertura de conta digital sem tarifas e taxas.

Adicionalmente, ele também garante que o dinheiro mantido na conta gere rendimento equivalente a 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), tornando-o especialmente adequado para jovens que estão começando sua jornada financeira.

Consequentemente, para aqueles que procuram por uma combinação de conta e cartão de crédito internacional sem anuidade, o Will Bank certamente se destaca como uma excelente escolha.

12. PAN

O PAN é uma instituição financeira tradicional no mercado e tem buscado espaço no meio digital, com isso eles disponibilizam uma conta digital do PAN com ótimos cartões de crédito sem anuidade, como o da Méliuz, com cashback.

Além disso, o banco digital conta com diversos serviços de bancos tradicionais e com recursos adicionais como rendimento de até 111% no CDI.

Vale ressaltar que a conta oferece até 30 transferências e saques gratuitos por mês, o que é uma oportunidade significativa para aqueles que movimentam sua conta com frequência. A ampla gama de serviços mensais isentos de tarifas é o que diferencia o PAN dos demais bancos digitais no Brasil.

13. Iti

Outro banco tradicional que oferece conta digital é o Itaú. O Iti é o banco digital da empresa que oferece a abertura da conta sem tarifas, cartão de crédito sem anuidade e acesso a empréstimo pessoal, entre outros serviços.

Com o Iti, você pode aproveitar todos os benefícios de um cartão Platinum sem precisar pagar anuidade. Além disso, o seu saldo no Iti rende 100% do CDI e é possível fazer transferências Pix de forma gratuita e ilimitada.

A conta digital do Iti também oferece a possibilidade de solicitar um empréstimo pessoal na hora que mais precisar.

14. BMG

O Banco BMG é outro banco tradicional que passou por uma reconstrução de marca e hoje oferece uma conta digital sem anuidade e tarifas. Além de oferecer cartão de crédito e várias opções de cashbacks.

Apesar de oferecer diversos produtos para o público consignado, eles também oferecem soluções financeiras para o público geral.

Assim como a maioria dos bancos digitais, o BMG também permite que você invista o seu dinheiro para fazê-lo render mais que a poupança.

15. BV

O BV é outra opção de banco digital para quem busca opções de cashback do cartão de crédito. Eles oferecem a possibilidade do cliente decidir o que fazer com o dinheiro que recebeu de volta, podendo guardar, utilizá-lo como crédito na parcela, descontar o valor na fatura ou trocar por milhas.

O BV Cashback é um cartão que devolve 1% do valor gasto em fatura. Além disso, na conta digital eles oferecem diversos serviços para facilitar a sua vida e opções de financiamento. Como por exemplo, fazer PIX usando o limite do seu cartão de crédito.

Outra vantagem do BV é o seu rendimento de 100% do CDI do saldo guardado na sua conta.

16. Original

O Original é um banco digital mais robusto, quando comparado a outras fintechs e, com isso, também possui um público-alvo mais diversificado. Além de conta digital para pessoas físicas, eles oferecem soluções para pessoas jurídicas, corporate e agronegócio.

Apesar de possuírem taxa mensal, eles contam com uma infraestrutura e uma grande variedade de produtos e investimentos, por exemplo. Eles também oferecem cartão de crédito sem anuidade com cashback.

Uma das características do Banco Original está nas múltiplas alternativas de investimento em renda fixa e fundos. O Banco Original também disponibiliza diferentes linhas de crédito adaptadas a cada perfil. Outra vantagem é o acesso aos seguros residenciais para você e sua família.

As compras são convertidas em pontos, sendo que cada ponto equivale a R$ 1 de reembolso na conta.

As melhores opções de bancos digitais segundo funções

A satisfação do cliente irá depender de diversos fatores, como o serviço que melhor atende suas necessidades. Por isso, separamos alguns pontos que você deve analisar na hora de escolher onde abrir sua conta digital.

• Melhor banco digital para investir: O Banco Inter oferece as melhores condições para fazer o seu dinheiro de várias formas diferentes, incluindo cartões com cashback;
• Melhor banco digital para cartão de crédito: Nubank quanto o C6 Bank oferece ótimas alternativas de cartões de crédito;
• Melhor banco digital para empréstimos e financiamentos: O Digi+ é a instituição financeira que oferece as melhores alternativas de empréstimos e financiamentos;
• Melhor banco digital para quem está negativado: O Superdigital ganha destaque por contas das condições e produtos financeiros oferecidos;
• Melhor banco digital para conta Kids (menores de 18 anos): Banco Inter – Conta Kids. Você também pode abrir a sua conta Next Joy.

Conhecendo alguns dos melhores bancos digitais e sabendo qual o melhor serviço para você, agora fica mais fácil na hora de abrir sua conta digital.

Encontrou o melhor banco digital?

Esperamos que este artigo tenha te ajudado a encontrar o melhor banco digital que atenda todas suas necessidades para abrir sua conta digital sem dor de cabeça.

Caso você esteja buscando por opções de cartões de crédito para acumular milhas aéreas, confira nossa lista com os melhores cartões de crédito para milhas.