Melhor banco para investir o seu dinheiro: 11 opções

12 de janeiro de 2023
Tempo de leitura10 minutos
Eduardo S.
Eduardo S.
Redator

Encontrar o melhor banco para investir não é uma tarefa simples, até porque muitos brasileiros não têm o costume de guardar dinheiro. De acordo com uma pesquisa realizada em 2020 pelo SPC, 52,1% do público entrevistado não costuma guardar dinheiro.

Quando consegue juntar, o investimento mais procurado é a poupança, por 62%. Entretanto, nos últimos anos esse cenário vem mudando, o interesse dos brasileiros pelo mercado financeiro e a procura por investimentos vêm aumentando. 

E para quem está aprendendo a investir e começando a entrar no mundo dos investimentos, escolher investir em bancos ao invés de corretoras é uma boa opção. Além da maior comodidade ao gerenciar suas finanças.

Pensando nisso, separamos uma lista com o melhor banco para investir o seu dinheiro. Desse modo, você pode encontrar a melhor forma de investimento para o seu perfil e fazer o seu dinheiro render da melhor maneira.

Qual o melhor banco para investir?

Quando se trata de investimentos, existem diversas modalidades e formas de fazer o seu dinheiro render, pensando nisso, separamos algumas opções de rendimento, como renda fixa, fundos de investimento e renda variável e te mostrar qual o melhor banco para investir em cada uma delas.

Imagem de um notebook, várias notas e moedas e uma calculadora

Qual o melhor banco para investir em renda fixa?

A renda fixa é um tipo de investimento indicado para quem deseja ter mais segurança, uma vez que através dela você tem informações antecipadas sobre o prazo e remuneração que será calculada e paga.

1. Sofisa Direto

Quando se trata de investimentos em renda fixa, o Sofisa Direto é o melhor banco digital para investir nesse tipo de ativo. Eles não cobram nenhuma tarifa e permitem que os correntistas façam depósitos a partir de R$ 1 no CDI.

Um dos investimentos mais procurados é o CDB de liquidez diária que pode render entre 110% e 115% do CDI, sendo uma excelente alternativa para quem procura segurança no rendimento total do seu dinheiro.

Além disso, a plataforma conta com uma boa diversidade de fundos de investimentos dos tipos de renda fixa, multimercado, ações e cambiais. A Sofisa Direto também disponibiliza um robô de investimentos que promete auxiliar o investidor a encontrar o melhor destino para o seu dinheiro.

2. BMG

Apesar de ser conhecido por sua atuação no mercado de empréstimos pessoais. O Banco BMG é outra opção para quem busca qual o melhor banco para investir em renda fixa. A BMG Invest Digital é a sua plataforma de investimentos.

Suas opções de investimentos são restritas a produtos de renda fixa, como CDB, LCI, LCA e LF. O maior destaque é para o CDB Super Poup, com uma liquidez diária de até 120% da Selic. Além da aplicação mínima de R$ 50,00.

3. Nubank

O Nubank é um banco digital muito popular no Brasil e é uma excelente opção para quem procura o melhor banco digital para investir em renda fixa. A conta do Nubank conta com rendimento diário de 100% do CDI direto no saldo disponível na conta.

Além disso, existem outras opções em RDB, entretanto, os prazos para resgatar o dinheiro são maiores, o que exige mais paciência dos correntistas que estão procurando um lucro maior.

A NuConta também oferece outras opções de investimentos através da sua corretora de valores, a NuInvest. Além das possibilidades oferecidas pela conta, a plataforma de investimentos dá acesso a uma diversidade bem maior de títulos, desde renda fixa e renda variável.

Imagem de uma pessoa utilizando um notebook e vários gráficos na tela

4. Banco Bradesco

Para quem procura um banco tradicional para começar a investir, o Bradesco é uma ótima opção para investidores iniciantes. Apesar de contar com taxas mensais da conta corrente, seus clientes podem utilizar a Ágora, plataforma de investimentos do banco.

Os correntistas têm acesso à assessoria de investidores profissionais. Dentre os investimentos oferecidos pelo Bradesco, estão: LCI, poupança, CDB, fundos de investimento e previdência privada.

Além disso, o Bradesco também oferece o serviço Invest Bradesco, com rendimento de liquidez diária no saldo da conta.

5. Bari

Originado do Grupo Barigüi, o Banco Bari é relativamente novo no mercado, mas já conta com anos de experiência com operações de crédito. Atualmente eles oferecem uma conta digital completa, com cartão de crédito e diversas opções de investimentos em renda fixa com rentabilidade acima do CDI.

Com investimento mínimo de R$ 50,00, é possível investir no CDB, LCI e CRI. Dessa forma, o Bari é uma ótima opção para quem busca um banco para investir de baixo custo e com boas opções para render dinheiro.

Qual é o melhor banco para investir em renda variável?

Diferentemente da renda fixa, os investimentos em renda variável são voltados para investidores com perfis mais moderados e agressivos, visto que ele não garante o retorno do dinheiro total investido.

Entretanto, quando o comparamos com a renda fixa, a renda variável possibilita lucros maiores.

6. Banco Inter

O Banco Inter é o melhor banco para investir, pois oferece opções para os mais variados perfis de investidores. Além de um banco digital completo, o Inter também é uma corretora de investimentos e, dessa forma, oferece uma infinidade de produtos e serviços aos investidores.

Com um bom portfólio de produtos de renda, o CDB mais limite de crédito ganha destaque, pois o valor investido é revertido em limite no cartão do investidor.

Nos fundos de investimento em renda fixa, multimercado, ações e cambiais, o Banco Inter conta com algumas opções que devolvem parte do repasse em cashback para o investidor. Além disso, o Inter conta com a opção de um Home Broker Pro e a plataforma gráfica Tryd Trader.

O banco Inter também conta com integração com a plataforma Apex para investimentos no exterior. Por isso, muitos o consideram uma das melhores opções de banco para investir.

Imagem de um cofrinho de porco e pessoas colocando moedas nele

7. C6 Bank

Outra opção de banco para investir isento de tarifas, o C6 se destaca pelas vantagens que oferece aos seus correntistas. Como por exemplo, parcerias com a TIM e com a Veloe. Além disso, o banco oferece uma variedade de serviços e cartões de crédito com diversos benefícios, e uma conta internacional.

O C6 oferece investimentos na renda fixa, como CDBs com diferentes prazos e rentabilidades acima do CDI. Na renda variável, é possível investir em ações, BDRs, ETFs e FIIs pela plataforma do banco. Além dos fundos de investimento que incluem fundos de ações, cambiais, criptomoedas e multimercados.

8. Banco Itaú

Outra opção de banco tradicional para investir é o Itaú. Correntistas da conta Itaú Maxi Personnalite possuem diversas opções de investimentos disponíveis, além dos benefícios das contas mais exclusivas, como a Personnalité.

O Itaú oferece opções para diferentes perfis de investidores, mas o contato com especialistas é mais limitado e é necessário que o cliente tenha uma noção maior de mercado para usar as informações disponibilizadas.

Com investimentos em Tesouro Direto, fundos de investimento, investimentos estruturados, renda fixa, ações, entre outros. Os correntistas do Itaú recebem recomendações do mês, apontando os investimentos em alta, e também os investimentos com taxa zero.

O lado negativo da conta Personnalité é que ela possui um custo bem mais alto do que as demais contas e é exclusiva para os clientes de alto padrão do Itaú. Com taxas mensais , fora as taxas de corretagem.

9. Banco Modalmais

O Banco digital Modalmais é bem conhecido devido ao seu excelente portfólio. Esse banco para investir se destaca devido aos seus contratos futuros de dólares e aplicações de mini contratos.

Com a Modalmais o cliente tem acesso grátis às plataformas de investimento e negociação, além de taxa zero na custódia de investimentos no mercado de ações. Porém conta com corretagem fixa para EFTs ou ações.

Outras vantagens são os diferentes tipos de planos para investidores e traders, 4 modalidades de cartão de crédito, análise de mercado, carteiras recomendadas, entre outras.

Qual é o melhor banco para investir em fundos de investimento?

Os fundos de investimentos são um tipo de ativo que junta recursos de um grupo de pessoas para ganhar rentabilidade de títulos e valores mobiliários. Conheça qual o melhor banco para investir em fundos de investimento.

Foto de pessoas usando notebooks e vários números e gráficos na tela

10. Next

Criado pelo Banco Bradesco, o Next foi pensado para facilitar e promover diversos serviços financeiros de forma totalmente digital.

O Next oferece ações, fundos de renda fixa e multimercado. Porém, a instituição oferece apenas uma alternativa de CDB, onde a aplicação mínima é de R$ 200,00, que rende menos que o CDI.

11. BTG Pactual

Recebendo uma excelente nota entre os bancos no Reclame Aqui, o BTG Pactual é o melhor banco para investir quando se trata de fundos de investimento.

Contando com investimentos desde renda fixa até renda variável, o destaque do BTG é para seu fundo de renda fixa "Tesouro Selic Simples FI RF", sendo uma alternativa ao investimento em Tesouro Selic sem a cobrança de nenhuma taxa.

Além disso, seu portfólio de fundos é bem extenso e variado, com diversas opções para todos os perfis de investidor.

O que avaliar na hora de escolher o melhor banco para investir?

Na hora de escolher qual o melhor banco para investir, não se esqueça de analisar algumas características que listamos abaixo, não só para evitar dores de cabeça, mas para valorizar seu dinheiro da melhor forma.

Taxas

Tanto bancos digitais quanto os tradicionais, muitas vezes é impossível fugir das taxas. Por isso, quando for escolher melhor o banco para investir, fique atento a tarifas como:

  • taxa de cadastro;
  • taxas de administração de fundos muito altas;
  • taxa de custódia para produtos de renda fixa e variável;
  • tarifas de manutenção de conta, saques e transferências.

Além, claro, das taxas relacionadas a investimentos, que podem fazer com que seus resultados sejam ruins e até deixá-los negativos. Sabendo disso, sempre pergunte sobre custos como administração, imposto de renda, custódia e afins.

Confira também nossa lista com os melhores cursos de investimento online.

Investimentos oferecidos

Outro ponto importante para se atentar é decidir que tipo de produto você pretende investir. Sabendo exatamente para qual tipo de investimento você deseja aplicar, vai ser mais fácil encontrar o melhor banco para investir e que ofereça as melhores vantagens.

Atendimento ao cliente

Uma das reclamações mais comuns é o atendimento, que pode deixar bastante a desejar. Por isso, antes de decidir em qual banco vai aplicar seu dinheiro, procure avaliações sobre o banco em plataformas de satisfação, como o Reclame Aqui.

Plataformas do banco para investir

A facilidade e usabilidade da plataforma deve ser outro ponto a ser analisado no momento de escolher qual o melhor banco para investir. Ter as informações disponíveis de forma clara é fundamental na hora de aplicar seu dinheiro.

É melhor investir nos bancos ou nas corretoras de valores?

Outra dúvida que pode surgir é se deve buscar um banco ou uma corretora para investir seu dinheiro. Como mostramos, existem diversos bancos que permitem você investir diretamente da sua plataforma, mas utilizar corretoras de valores pode ser mais vantajoso.

A grande vantagem está no maior número de produtos de investimento ofertados. Isso porque elas funcionam como um mercado, onde você encontra opções variadas e para todos os perfis e objetivos.

Aliás, as corretoras reúnem aplicações de diversos bancos, eliminando, assim, a necessidade de você abrir conta em vários lugares.

Além disso, é muito importante conhecer também outras possibilidades de investimento, empreender também pode ser uma opção para quem quer investir e ganhar mais.

Encontrou o melhor banco para investir?

Esperamos que este artigo tenha te ajudado a encontrar o melhor banco para investir seu dinheiro de forma segura e lucrativa.

Se você quer ter maior controle sobre suas finanças e investimentos, confira nosso artigo com diversas opções de planilha de controle financeiro.

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