Sair de casa sem levar a carteira e fazer compras e pagamentos já é uma realidade. Afinal, de acordo com um estudo da Juniper Research em conjunto com a Boku, a expectativa é que até 2025 metade da população mundial utilize carteiras digitais. Podendo chegar a 4,8 bilhões de usuários.
A carteira digital une conveniência, segurança e tecnologia para simplificar a rotina. E essas soluções já se popularizaram no Brasil, permitindo que o celular substitua o cartão físico no momento de pagar em maquininhas compatíveis.
Quer entender melhor como a carteira digital funciona e as vantagens de usar? Preparamos um guia completo para mostrar como aproveitar ao máximo a praticidade de viver conectado e sem depender da carteira física.
O que é carteira digital e como funciona?
A carteira digital, também chamada de e-wallet ou digital wallet em inglês, funciona como aplicativo que permite realizar pagamentos tanto em lojas físicas quanto em sites, utilizando cartões de crédito ou débito diretamente pelo celular, smartwatch ou outros dispositivos conectados.
Basicamente, são como uma versão virtual da carteira tradicional que você carrega no bolso. Esses aplicativos transformam o aparelho em um meio de pagamento prático: basta cadastrar os cartões na plataforma e ativá-los no momento da compra. Assim, o processo se torna rápido e totalmente digital.
O uso no dia a dia é simples. Ao pagar em um estabelecimento, por exemplo, é só aproximar o dispositivo da maquininha para concluir a transação. Essa facilidade é possível graças à tecnologia NFC (Near Field Communication), que permite pagamentos por aproximação com segurança.
Além disso, as carteiras digitais não se limitam a compras presenciais. Elas também podem ser usadas em lojas online, para pagamento de contas, transferências de valores e outras operações. O usuário pode vincular sua conta bancária ou cartões dentro do aplicativo, aproveitando todos os recursos.
Carteira Digital
Quais são as vantagens de usar uma carteira digital?
Existem dois modelos de carteira digital. Algumas, como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, que funcionam como ferramentas de integração: elas reúnem dados de cartões e contas em um único aplicativo, tornando o pagamento mais prático e protegido.
Outras, como PicPay e PayPal, que atuam de forma independente, sem necessidade de vínculo direto com bancos, permitindo inclusive guardar saldo dentro do app e utilizá-lo para transações diversas.
Portabilidade
Com a carteira digital, não há mais necessidade de andar com uma carteira cheia de cartões ou dinheiro em espécie. Todos os meios de pagamento ficam centralizados no celular, que pode ser usado para comprar por aproximação ou via QR Code.
Liberdade da carteira física
Notas, moedas e plásticos deixam de ser indispensáveis. Basta ter o dispositivo em mãos para realizar pagamentos em lojas físicas ou online com rapidez.
Conveniência e múltiplas opções
Essas soluções concentram diferentes formas de pagamento em um só lugar, seja cartão de crédito, débito ou até mesmo criptomoedas. Isso torna as operações mais ágeis e reduz a dependência do dinheiro físico.
Além disso, permitem compras digitais e presenciais com um nível extra de praticidade e segurança.
Agilidade nas transações
Com apenas alguns toques na tela, a compra é concluída de forma imediata, sem precisar inserir manualmente dados de cartão ou lidar com cédulas e troco.
Mais do que um meio de pagamento
Além de facilitar transações, as carteiras digitais também oferecem recursos extras, como proteção de dados, emissão de comprovantes digitais e gerenciamento seguro de informações financeiras. Elas se consolidam, assim, como uma ferramenta completa para o dia a dia.
Carteira Digital
Como escolher a melhor carteira digital para você?
As carteiras digitais já fazem parte da rotina de muitos brasileiros. Mas, diante de tantas opções, surge a dúvida: como escolher a carteira digital que realmente atende às suas necessidades? A seguir, reunimos alguns pontos que merecem atenção antes da decisão.
Analise os benefícios oferecidos
Quanto mais funcionalidades a carteira tiver, mais útil será no dia a dia. É importante verificar se ela oferece alternativas variadas para movimentar seu dinheiro. Imagine que em determinado momento você queira adicionar saldo via transferência bancária.
Se o aplicativo só permite depósitos, pode acabar se tornando pouco prático. Por isso, compare os recursos disponíveis e reflita sobre o que é prioridade para você. Essa análise é fundamental para selecionar a solução que se encaixa no seu perfil.
Defina como pretende usar
Analise se a carteira digital será usada diariamente ou apenas em situações pontuais. Quantas operações você deseja realizar por mês? Quais valores pretende movimentar?
Responder a essas questões ajuda a direcionar a escolha. Além disso, vale conversar com amigos ou conhecidos que já utilizam a ferramenta para ter uma ideia mais clara sobre a confiabilidade do serviço.
Tipos de carteiras digitais
Apesar de parecerem semelhantes, a carteira digital pode ter formatos diferentes:
- Carteira móvel: a mais popular, instalada diretamente no smartphone. Usa chaves privadas e QR Code, garantindo mobilidade e segurança.
- Carteira de desktop: funciona no computador e costuma ser ainda mais protegida, já que não depende de dispositivos móveis. As chaves ficam armazenadas no HD.
- Carteira de hardware: considerada a mais segura, pois mantém os dados em um dispositivo físico, semelhante a um pendrive, operando de forma offline. Em contrapartida, tem custo elevado e falta de praticidade.
- Carteira online: acessada com login e senha, oferece maior simplicidade de uso, mas com nível de proteção inferior.
Verifique a reputação do aplicativo
Independentemente do tipo escolhido, será preciso baixar um app. Antes disso, confira as avaliações na loja virtual. Comentários de usuários e a nota geral ajudam a identificar possíveis falhas, como travamentos, dificuldades de uso ou problemas de segurança.
A carteira digital é segura?
A segurança é um dos pontos mais importantes quando se fala em carteira digital. Em um cenário em que golpes e fraudes são cada vez mais comuns, proteger seus dados deve ser prioridade.
Mas surge a dúvida: o que acontece se o celular for perdido ou roubado? Existe risco de suas informações ficarem expostas?
Na prática, os aplicativos de carteira digital são desenvolvidos com tecnologias avançadas de proteção. Um dos principais recursos é a criptografia, que impede que os dados do cartão sejam compartilhados diretamente com o estabelecimento durante a compra.
Em vez disso, cada transação recebe um código único e temporário, o que reduz significativamente as chances de clonagem ou uso indevido.
Outro ponto de destaque é a autenticação em múltiplas etapas. Para confirmar qualquer pagamento, o usuário precisa validar a operação por meio de senha, reconhecimento facial ou impressão digital. Dessa forma, mesmo em situações de perda ou furto do aparelho, terceiros não conseguem utilizar a carteira digital sem a devida autorização.
Diferença entre conta digital e carteira digital
Embora muita gente confunda os termos, carteira digital e conta digital não são a mesma coisa. A carteira digital funciona como um espaço virtual que guarda seus cartões e permite realizar pagamentos de maneira rápida, seja aproximando o celular ou utilizando dispositivos como smartwatch.
Já a conta digital corresponde a uma conta bancária totalmente online, que dá acesso a serviços como transferências, pagamento de boletos, consulta de saldo, solicitação de crédito e outras operações financeiras.
Para entender melhor, pense na seguinte situação: ao abrir uma conta em um banco digital, você passa a ter acesso a todos os serviços tradicionais, mas de forma prática, diretamente pelo aplicativo.
Essa conta geralmente vem acompanhada de um cartão, que pode ser registrado em uma carteira digital como Apple Pay, Google Wallet ou Samsung Pay.
Assim, é possível realizar compras em estabelecimentos físicos ou online com muito mais praticidade e segurança, sem depender do cartão físico na hora do pagamento.
Como cadastrar seu cartão na carteira digital
Utilizar uma carteira digital para realizar pagamentos é um processo rápido e intuitivo. No caso de dispositivos Android, é necessário ter instalado o aplicativo Carteira do Google (também chamado Google Pay ou GPay).
Para cadastrar seu cartão, siga este passo a passo:
- Abra o app Carteira do Google;
- Toque em "+ Adicionar à Carteira";
- Escolha a opção "Cartão de débito ou crédito";
- Use a câmera para escanear o cartão ou insira as informações manualmente;
- Clique em "Salvar";
- Leia e aceite os termos de uso;
- Caso seja solicitada a verificação, selecione uma das alternativas oferecidas;
- O sistema realizará uma transação de teste para confirmar a validade do cartão, mas o valor é estornado em seguida;
- É importante destacar que o próprio emissor do cartão define se ele pode ou não ser utilizado no Google Pay.
Já no iPhone, o procedimento é feito pelo aplicativo Carteira da Apple (Apple Pay ou Apple Wallet):
- Abra o app Carteira no dispositivo;
- Toque no ícone "+". Pode ser necessário inserir o ID Apple para prosseguir;
- Selecione "Cartão de Débito ou Crédito" e toque em "Continuar";
- Aponte a câmera para o cartão ou digite os dados manualmente;
- A instituição emissora é quem valida a compatibilidade com o Apple Pay e, em alguns casos, pode pedir informações extras para autenticar o cadastro.
Procurando pela melhor carteira digital?
Depois de compreender como funcionam as carteiras digitais e os benefícios que trazem para o dia a dia, vale conhecer a Wirex, uma das soluções mais completas do mercado. A fintech se destaca por unir funcionalidades de um banco digital com recursos voltados ao universo das criptomoedas.
Entre os serviços oferecidos estão conversão de moedas, envio e recebimento de valores e até um cartão de débito que pode ser usado tanto com dinheiro tradicional quanto com ativos digitais.
Carteira Digital
Um de seus diferenciais é a carteira multi-moeda, que possibilita administrar de forma unificada moedas fiduciárias (como dólar, euro e libra) e criptoativos, além de permitir trocas rápidas (swap) e utilização direta do saldo em compras com cartão físico ou virtual.
A empresa também disponibiliza a Wirex Wallet, uma carteira não custodial para criptomoedas e NFTs. Ela suporta diversas redes blockchain, como Ethereum, Polygon, Avalanche, Arbitrum e BSC. Além disso, oferece segurança adicional com tecnologia MPC para transações intra e cross-chain.
Outro ponto forte é a Wirex Pay, voltada ao ecossistema Web3, garante pagamentos não custodiais com chaves privadas seguras e múltiplas assinaturas, além de suportar stablecoins como USDT, USDC e DAI. A plataforma ainda oferece emissão de cartões virtuais e físicos aceitos em mais de 200 países.
